Как перевести деньги за границу физическому лицу, оплата инвойсов и товаров из-за рубежа: как работает сервис денежных переводов

Как перевести деньги за границу физическому лицу: как работают сервисы денежных переводов в 2022 году

Санкции, ограничения SWIFT-переводов, невозможность оплаты иностранных сервисов с российских карт и ситуация с переводами через российскую границу в целом явились причинами появления альтернативных услуг.

На рынке появились предложения — перевести деньги за границу физическому лицу и оплатить зарубежные сервисы. Теперь стало возможно оплатить зарубежные сервисы, заплатить за обучение сына или купить швейцарские часы или сервер Hetzner в Германии.

Как сейчас работают обычные способы перевода денег за границу 

  • 22 российских банка находятся под санкциями и не осуществляют SWIFT-переводы за рубеж;
  • Банки, которые работают со SWIFT, испытывают проблемы с переводами — платежи идут до 1 месяца и могут вовсе не дойти до адресата из-за отказа иностранного банка принять платёж из России;
  • Зарубежные системы и сервисы переводов, такие как WesternUnion, PayPal и MoneyGram больше не работают с клиентами из РФ или переводят деньги только внутри России;
  • Валютные переводы через зарубежные счета ограничены по сумме — не больше 10 000 долларов;
  • Золотая Корона, Юнистрим и Contact переводят деньги из России только в некоторые страны. В основном, это СНГ, Прибалтика, Греция, азиатские страны.
  • Можно выпустить карту Visa или Mastercard за границей, но придётся потратиться на поездку в нужную страну или платить посреднику, который сделает всё за вас.
  • Картой платёжной системы Мир не получится оплатить зарубежные сервисы или онлайн-покупки. Ей удобно пользоваться только в России или ближнем зарубежье.
  • На криптовалютных переводах клиенты бирж или обменников теряют до 10% от суммы только на конвертации. А ещё есть мошенники, которые получают деньги на счёт, а перевод не делают. Есть и другие подводные камни, например, взломы протоколов, мошенничество с криптой и NFT в Discord, фейковые биржи и обменники.

На переводы денег зарубеж в иностранной валюте есть ограничения. Если у вас счёт в российском банке, в месяц можно переводить за границу через SWIFT до 1 млн долларов США — себе или другому физ. лицу. Для повседневных нужд этого лимита хватит, но если вы решите купить дорогую недвижимость за рубежом и заплатить валютой, могут возникнуть проблемы. 

Обо всех актуальных способах переводов через границу мы честно рассказывали в прошлой статье. После ее выхода работы у нас заметно прибавилось — до 20-30 сделок в сутки. Пришлось работать сверхурочно, но мы выжили без потери качества обслуживания и скорости, а даже наоборот, нарастили опыт и съели собаку.

Расскажем, почему появились сервисы денежных переводов, для чего они нужны, объясним на пальцах схему работы и как работаем мы в NoWall. Вы узнаете о самых популярных переводах, о том, как происходит перевод, а также самые необычные случаи из нашей практики.

Что в статье:


Для каких целей пользуются сервисами денежных переводов

Из-за того, что россиян стали насильно отлучать от привычных западных товаров и сервисов, появился спрос на услуги переводов за рубеж и оплаты покупок оттуда. А где спрос, там и предложение. Так появились сервисы денежных переводов за границу, которые работают без санкций. Их используют, если нужно:

  • оплатить картой покупки в зарубежных интернет-магазинах;
  • сделать перевод родственникам, которые живут за границей или перевести деньги на свой счёт в зарубежный банк;
  • продлить подписки на уже привычные иностранные сервисы;
  • оплатить таргетированную рекламу в заблокированных Роскомнадзором социальных сетях;
  • оплатить обучение в зарубежных странах — своё, детей или внуков;
  • купить ценные бумаги или недвижимость в недружественной стране.

Предложений по оплате онлайн-сервисов на сегодняшний момент много. Сервис  NoWall оказывает более широкий комплекс услуг — от переводов в любой валюте разными способами, до оплаты инвойсов из-за рубежа. Россиян пытаются отрезать от товаров американского и европейского производства, а мы помогаем пользоваться привычными сервисами и торговыми марками.

Объясняем на пальцах как работает схема перевода денег зарубеж

Анатолий живёт в России и хочет купить новенький iPhone в США. Максим — российский эмигрант, который живет в США и хочет перевести деньги на родину, родителям. Если они друзья, то смогут договориться о равноценном обмене: Анатолий передаст деньги родителям Максима, а тот купит ему iPhone на ту же сумму и отправит его в Россию. Если же они незнакомы, ребятам понадобится посредник, который выступит гарантом и поможет им обоим. Посредник примет деньги от Анатолия из России и от Максима из США, а потом рубли Анатолия поступят родителям Максима, а доллары Максима используют для покупки iPhone Анатолию.

При поиске посредника высок риск нарваться на мошенника и остаться без денег и без смартфона. 

А если суммы разные и Анатолию нужно отправить 1000$ из России, а Максиму — 20000$ в Россию? Значит у посредника должны быть оборотные средства.

Наш сервис объединяет несколько компаний и физических лиц, которые используют свои оборотные средства. Мы покупаем клиенту iPhone за свой счёт, а он возмещает сервису потраченную сумму в любой валюте + комиссию.

Клубный телеграм-канал

Как организована работа сервиса NoWall: перевести деньги за границу физическому лицу или как оплатить зарубежные покупки

Общение с клиентом начинается с того, что он обращается к нашему боту в Телеграм

Как работает бот по переводу денег за рубеж

Приветственное сообщение от бота

Выберите - нужно принять оплату из за границы, оплатить инвойс или оплатить за рубеж?

Бот уточняет, какая услуга интересует человека

Далее к переписке подключается живой менеджер.


«В течении 10-20 минут я подключаюсь и уже делаю расчет на запрос клиента, отвечаю на вопросы клиента.»

Олеся - менеджер сервиса для перевода денег

Это ваш менеджер Олеся

Техника работы с клиентом зависит от того, какой вопрос нужно решить. 

Например, вам из России нужно сделать перевод 1000$ вашему дяде в США. На день рождения, благодарность за будущее наследство и так далее…

1.Согласуйте с дядей, как ему удобно получить перевод:

  • Перевод по номеру карты — от 30 до 60 минут
  • Wise по адресу электронной почты — от 30 до 60 минут
  • Перевод SWIFT — от 2 часов до 2 дней, СБ-ВС выходные
  • Перевод SEPA по номеру IBAN — от 1 часа до 1 дня, СБ-ВС выходные

2. Олеся делает расчет по курсу биржи Binance, так как он максимально приближен к реальности. Присылает вам расчет, в котором указан курс, комиссия и сумма к оплате.

3. Вы выбираете, куда отправить деньги: Сбербанк, Тинькофф, СБП, USDT. Совершаете перевод.

4. Присылаете Олесе реквизиты получателя, то есть те, которые вы согласовали со своим дядей.

5. В течении 120 минут с нашего счета перевод будет отправлен дяде по указанным реквизитам, а вы получите подтверждение об отправке.

Скриношт: зарубежные переводы денег в США работают!

Часто перевод доходит за 2 минуты

Если дядя совершает перевод вам в Россию, например, на карту, то мы также сделаем расчет и предложим способы оплаты на наши европейские счета:

  • SWIFT перевод
  • SEPA перевод по IBAN
  • Wise (у вас должен быть аккаунт)
  • USDT

Сроки переводов смотрите выше. Здесь в расчете используем курс Сбербанка.

Когда денежные средства поступили на наш европейский счет, мы еще раз делаем перерасчет по нынешнему курсу Сбербанка и в течении 120 минут отправляем перевод на карту в РФ.

Как только перевод дошел, вы радостно сообщаете об этом в чат. Сделка закрывается.Подтверждаете, что перевод за границу дошел

Если вы молчите, Олеся на следующий день уточняет дошел ли перевод и после ответа закрывает успешно сделку. Не огорчайте Олесю, напишите ей.

Варианты перевода денег за границу

Сервис NoWall осуществляет зарубежные переводы денег  разными способами:

  1. С одной банковской карты на другую — платёж проходит мгновенно.
  2. Через финасово-технологическую компанию WISE — деньги доходят до адресата за пару минут. Чтобы отправить этой системой у клиента должен быть аккаунт WISE.
  3. Через SEPA — платёжную систему для переводов в евро. Работает на всей территории Европы. Срок исполнения операций — 1 сутки.
  4. Через SEPA Instant. К платёжной системе подключены не все европейские банки. Платежи принимают в евро, транзакция происходит мгновенно.
  5. SWIFT-переводы — система непрямых платежей, когда валюта отправителя отличается от национальной валюты банка-получателя. Срок зачисления денег — 2-3 дня.

Можем отправлять деньги через систему PayPal, системы денежных переводов, банки, в которых у нас открыты счета:

  • Revolut;
  • Bunq;
  • Raiffeisen;
  • Monese.

Уточняют, какой банк у клиента для перевода денег за рубеж

Если у получателя счет в том же банке, то перевод совершается практически мгновенно

Зачем так много способов платежей? При отправках средств клиента нередко происходят сбои, деньги могут заморозить на счёте или прислать отказ в транзакции. За счет своих оборотных средств NoWall может провести оплату другим способом. 

Если деньги не уходят через TransferGo, мы отправим перевод через Remitly или Revolut. В результате, клиенту не придется ждать дольше нескольких часов. 

Чтобы перевести деньги в другую страну, достаточно выбрать способ платежа и его направление, а реализацию мы возьмем на себя. Работаем не только с США и Европой. Можем отправить перевод в 60 стран, включая Японию, Китай, африканские государства.

На чем и сколько зарабатывают сервисы для перевода денег

Сервис, понятное дело, живет на % от переводов.

“6-15% комиссии за перевод — вы что там курите?”

Кто-то считает, что комиссия за перевод высокая. Спорить не будем. У вас всегда есть выбор. Снова обращаем внимание на статью, где мы разобрали все доступные на сегодняшний день варианты переводов, и вы можете на свой страх и риск протестировать любой. 

К нам обращаются, когда нужна надежность и оперативность.

Стоимость услуг складывается из того, что все операции по переводам и оплате сервисов и покупок для клиентов мы проводим вручную. Первый контакт клиента с сервисом идет через телеграм-бота, а потом с вами работает живой оператор. И заявки обрабатывает тоже человек, а не программа. Оборотные средства и замороженные деньги при сбоях тоже настоящие.

Автоматизация процессов помогла бы сократить расходы и снизить цены, но в любом случае маленькая компания не может тягаться по оснащенности с крупными банковскими корпорациями. А ручной труд всегда стоит дороже машинного. И главный плюс для клиентов это:

В сервисе переводов денег за границу NoWall быстрая и качественная техподдержка. 

Если у вас возникнет проблема с переводом или оплатой, вы не получите в ответ стандартную отписку по скрипту от бота. К проблеме сразу подключится живой специалист, который будет делать всё, чтобы решить вопрос быстро и в пользу клиента. В этом отличие, например, от техподдержки WISE, где ответа можно ждать неделями. Или от самой популярной европейской системы переводов STRIPE, алгоритмы которой будут требовать подтвердить происхождение денег, а при отсутствии доказательств могут заблокировать счет.

У нас всё честно и открыто — если ваш платеж не пройдет, мы вернем деньги за 24 часа.

Мы осуществили возврат при переводе денег за рубеж

В редких случаях сделать перевод не получается никак, тогда мы возвращаем деньги

Какие услуги перевода денег и оплаты за рубеж оказывает NoWall

Вот для чего к нам приходят клиенты:

  1. Переводы денег за рубеж — самая популярная услуга последних месяцев, начиная с марта, когда против России стали усиливать санкции.  Средний чек — 3-4 тысячи €, 99% платежей проходят успешно. 
  2. Оплата инвойсов и товаров из-за рубежа. Стандартные системы денежных переводов, типа Золотой Короны, такие услуги не оказывают. А мы можем и делаем. Средний чек по операции — от 1 000 $ до 10000 $.
  3. Виртуальные карты — стабильно популярный запрос. Это удобно, когда нужно оплатить небольшую сумму в 50-500 €. Выпускаем карту за 15 минут, расплачиваться ей за любые зарубежные сервисы типа Амазона можно в течение суток после выпуска. Один клиент может заказать сразу несколько карт, оформленных на разных людей. Если оплатить с виртуалки не получается, мы запрашиваем логин и пароль для ввода или платим через PayPal.
  4. Переводы в криптовалюте — редкость, но люди приходят сразу серьезными запросами. Суммы как правило начинаются от 5 000 $. Самая крупная операция — клиент из РФ оплатил криптовалютой эквивалент 165 000 € за работу сервера Hetzner в Германии. Кстати, это направление ещё наберёт популярность — программы и сайты, которые используют отечественные серверы, например, AmoCRM, работают нестабильно. 

Еще пример работы:

Клиент оплачивал люксовые часы стоимостью около 10000 евро во Франции. 
У него был вариант получить реквизиты виртуальной карты. Для оплаты картой нужно входить под VPN, необходимо ввести адрес биллинга по инструкции, которую мы даем при выпуске карты. 
Чтобы клиент быстрее получил свой товар, мы оплатили покупку сами. Покупка прошла в течении часа, клиент остался доволен.

Какие бывают проблемы с переводами и как мы их решаем

Как мы писали выше, в банках и системах не редкость сбои, отказы, ошибки, поэтому не обходится без сложных ситуаций. Не верите — попробуйте сами. Иногда приходится приложить немало усилий, чтобы помочь клиенту. Но у нас все решаемо:

  1. Не смогли сделать перевод на карту в Марокко — мы запросили банковские реквизиты для перевода через SWIFT и всё получилось.
  2. Не получилось перевести деньги от физлица — получилось сделать перевод от нашей европейской компании.
  3. Ошибки в реквизитах — просто уточняем реквизиты, вносим правильные и платёж проходит как по маслу.

Был случай, когда человеку надо было оплатить обучение в США. Деньги ушли, а получателю не приходят. Мы связались с клиентом, потом написали в поддержку банка. И так несколько раз. В итоге отменили платеж и заплатили за обучение со счета своей компании.

Как оплатить за границу сейчас - решаем проблемы при переводе

Если перевод не пройдёт с первого раза, будем повторять попытки до победного

Мы стараемся для людей, которые нам доверяют и дорожим своей репутацией. Доказательства — ниже, на скриншотах.

Отзыв: как перевести деньги за рубеж для любимого клиента

округляем в пользу клиента


Можно ли переводить деньги за границу? И быстрее, чем запланировано!

Бывает платеж доходит раньше запланированного срока по регламенту.

Сохраните в закладки эту статью — вдруг понадобится сделать перевод валюты за границу или оплатить сервис, который перестал работать с РФ) 

Сервисы переводов и оплаты иностранных сервисов сейчас на пике популярности, поэтому растут как грибы после дождя. Прежде чем воспользоваться подобными услугами, убедитесь, что вам не придётся сильно рисковать. Поищите реальные отзывы о компании в интернете, или попробуйте сделать небольшой перевод, чтобы убедиться в надежности. Это поможет не нарваться на мошенников либо минимизировать риски.

Отзыв о нашей работе: перевели деньги за границу физическому лицу

На фоне финансовой ситуации мы понимаем, что нужны вам и вы нас искали. Теперь вы знаете, где мы и как работаем.

Если у вас есть, что рассказать по теме переводов — ждем истории в комментариях. А если вы уже пользовались услугами NoWall, будем благодарны за честную оценку нашей работы.


Алекс Гудман
CEO и основатель В

CEO и основатель международного FinTech стартапа NOWALL.EU - денежные переводы по всему миру без пересечения границ. В 60 стран и 30 минут до зачисления средств.

2 comments

Leave a comment: