Мы Money Friends, а мошенники — Friends Money
В конце 2018 года прогремели финансовые мошенники Friends Money. Рунет наполнился статьями и отзывами про «развод» и «лохотрон». Представьте, какой удар пришелся по стартапу Money Friends: тоже связаны с финансами, а названия почти идентичны. Человек узнает про стартап, гуглит и находит массу отзывов о мошенниках. Money Friends, Friends Money — при первом знакомстве с брендом ты не отличишь.
Эта история уже полгода вредит репутации финансовой социальной сети Money Friends. Поэтому мы начали статью с такого важного уточнения. Также на рынке существуют стереотипы и барьеры в отношении самой деятельности Money Friends — краудлендинга.
Сервис Money Friends — один из пионеров краудлендинга в России. Из крупных аналогичных проектов мы можем вспомнить «Поток» от «Альфа-Банка» и «МодульДеньги» от «МодульБанка». Сервис только запустился, но уже завоевал доверие: у него 3 000 ранних последователей. Это при том, что у нас в стране понятие краудлендинг знакомо плохо, хотя реальный бизнес, особенно в регионах, отчаянно нуждается в понятных механизмах частных займов. Инвесторы в свою очередь ищут более выгодные по сравнению с банками, акциями и недвижимостью варианты.
Заемщиков и инвесторов объединяет стартап Money Friends, позиционируемый как финансовая социальная сеть. Проблем у такого бизнеса хватает, и самая главная на сегодня — на рынке недавно «наследили» мошенники с очень похожим названием Friends Money. Что такое краудлендинг, как он устроен внутри и как проверяют надежность заемщиков — в партнерской статье Клуба директоров и Money Friends.
Что такое краудлендинг
Стоит отличать краунфандинг и краудинвестинг от краудлендинга — это взаимное кредитование физических и юридических лиц. Бывает вариант P2P (peer-to-peer), когда один человек кредитует другого, и P2B (peer-to-business), когда отдельный инвестор кредитует организацию.
Если совсем просто:
краудфандинг — вы скидываетесь на что-то и получаете бонус;
краудинвестинг — вы принимаете долевое участие в бизнесе;
краудлендинг — вы даете бизнесу деньги в долг с процентами.
Последний вид инвестирования и реализует платформа Money Friends. Вы можете ознакомиться с запросами на финансирование от реальных бизнесов вроде молокозавода, автомастерской, лизинговой компании. Стандартные запросы на финансирование — на развитие бизнеса, увеличение оборотного капитала, новое оборудование, исполнение контракта при выигрыше в тендере. Вы выбираете понравившийся вам проект, делаете заемщику предложение и получаете в электронном виде подписанный заемщиком договор займа. По факту перевода денег на счёт заёмщика наша площадка получит от заемщика комиссию за привлеченный на площадке займ. Сейчас это 2%. На сайте аналогичного сервиса «МодульДеньги» указаны те же 2-3%, хотя есть отзывы реальных пользователей о большей комиссии. В «Потоке» от Альфы официально обозначают 4%.
Модель клаудлендинга примерно с 2005 года работает в США, Европе, Азии, Австралии. У нас люди хорошо знают краудфандинг: сервисы Kickstarter, Boomstarter, «Планета», где можно скинуться на альбом любимой группы или вложиться в стартап. Про краудлендинг пока нужно рассказывать, особенно о том, чем этот механизм выгоднее традиционных инвестиций.
Краудлендинг в России
Началось все с близкой отрасли, краудфандинга. Первым в России стал сайт Planeta.ru, где проходят массовые кампании по сбору средств. Сегодня народ привык «сбрасываться» на что-то в сети. Но инструменты для частного инвестирования в реальный бизнес, известные как краудинвестинг и краудлендинг появились буквально несколько лет назад.
До сих пор понимание термина краудлендинга есть у 3% инвесторов в России. В то же время они ищут новые способы вложить деньги, ведь традиционные инструменты инвестирования имеют всем знакомые недостатки, а тема криптовалют многих разочаровала.
Несмотря на слабую осведомленность аудитории, тема перспективная, судя по тому, что большие банки уже сделали свои краудлендинговые платформы. Из раскрученных имен в России можно назвать сервис «Поток» от «Альфа-Банка» и «МодульДеньги» от «Модульбанка». Стоит отметить, что «Поток» работает только для клиентов «Альфа-Банка», а «МодульДеньги» специализируется на инвестициях в государственные контракты. В случае с Money Friends любой инвестор имеет возможность выдать займ для бизнеса.
Чем краудлендинг лучше традиционного инвестирования
Главное преимущество, о котором говорят все игроки рынка краудлендинга — доходность инвестирования выше, чем по банковским вкладам. В Money Friends ставка доходности зависит от кредитного рейтинга заемщика, рассчитываемого на основании финансово-правовых критериев (об этом ниже) и позволяющего получить объективное понимание положения дел в бизнесе. Чем выше ставка, тем выше риск инвестирования.
Инвестировать деньги в существующий бизнес можно с более высокой доходной ставкой, чем по вкладам. При этом это надежнее, чем вкладываться в акции, стартапы или криптовалюты. Во-первых, бизнес уже на плаву, ему просто нужны оборотные средства для исполнения госконтракта, расширения или закупки оборудования. Во-вторых, заемщики проходят серьезную проверку по ряду факторов: финансовый анализ, деловая репутация, юридическая чистота.
Как устроен бизнес Money Friends
Платформа открылась в 2018 году и работает по принципу стартапа. В данный момент есть MVP — сайт, где уже заключено несколько договоров, то есть несколько бизнесов получили займы. Создатели платформы считают сервис социальной сетью, ведь по сути они знакомят инвесторов с заемщиками и дают им возможность развивать деловые отношения и получать доход.
При этом сервис проверяет заемщиков и формирует рейтинг: от более надежных к менее надежным. Рейтинг складывается на основе андеррайтинга и дополнительных проверок.Как проверяют заемщиков
Все компании-заемщики, их директора и управляющий персонал проходят 3-х этапную проверку. Начинают с открытых сведений о компании и ее истории. Компания должна работать больше года.
Данные из открытых источников собираются автоматически. Далее с ними по системе скоринга работают специалисты Money Friends. Скоринговая модель публично не раскрывается. Проверяется деловая репутация собственников и учредителей. Судебное делопроизводство, значимые финансовые задолженности, отрицательные кредитные истории, предыдущие компании.
Наконец финансисты проверяют данные бухгалтерской и налоговой отчетности и определяют реальный размер капитала заемщика. Также аналитики рассчитывают, какой размер займа компания реально способна вернуть.
В итоге проверку проходит примерно 1 из 8 заявок.
Прошедшему отбор заемщику присваивается рейтинг. Соответственно рискам меняется и возможность получить больше дохода от инвестирования (от 18 до 30% годовых). Задача сервиса краудлендинга — максимально снизить риск невозврата, пуская на площадку только надежных заемщиков.
Кого не возьмут в заемщики
Помимо отсева очевидных мошенников, не вызывающих доверия финансовых планов и просто «мутных» проектов, Money Friends пока не пускают на площадку стартапы, ориентируясь исключительно на работающий больше года бизнес. Также сервис пока не работает с рынком госконтрактов.
Риск невозврата займа всегда лежит на инвесторе
В заключение стоит отметить: как всегда в инвестировании, несмотря на все рейтинги и проверки, риски невозврата денег принимает на себя инвестор. Интернет-площадка выступает как платформа для знакомства, об этом заявляют все сервисы. Ориентируйтесь на рейтинг заемщиков на основе скоринга, но всегда принимайте решение только после переговоров с заемщиком.
В Money Friends говорят, что в краудлендинге работает классический совет для инвесторов: никогда не вкладывайтесь в один проект, диверсифицируйте риски. Выбирайте проекты с разным рейтингом от А до С и формируйте свой инвестиционный портфель. В общем, нужно пробовать, инвестировать понемногу, разбираться и набирать опыт.
Посмотреть рейтинг заемщиков и узнать условия инвестирования вы можете на сайте Money Friends.
Зарегистрируйтесь и получите личного менеджера, который отберет 3-ех заемщиков под ваш запрос.
Успейте забрать лучших заемщиков.
Александр Гридасов
Копирайтер в Клубе Директоров
